Che cosa è la tavola di mortalità per assicurazione sulla vita?

Tavole di mortalità sono uno degli strumenti principali per l'industria di assicurazione sulla vita. Tavole di mortalità sono matematicamente complesse griglie dei numeri che indicano la probabilità di mortalità, o morte, per i membri di una certa popolazione in un definito intervallo di tempo. Tavole di mortalità sono cruciali per l'industria di assicurazione sulla vita e inoltre sono usate da US Social Security Administration.

Le nozioni di base

Tavole di mortalità sono basate su caratteristiche quali sesso ed età. Una tavola di mortalità dà probabilità basata in decessi per migliaia, o il numero di persone per 1.000 viventi che sono attesi a morire in un dato anno. Tavole di mortalità sono utilizzate per aiutare a determinare gli importi di premio per le imprese di assicurazione sulla vita, assicurandosi che la compagnia di assicurazione riceverà abbastanza nei premi e investimenti per coprire gli importi faccia delle politiche si vende.

Lasso di tempo

Una tavola di mortalità in genere copre il lasso di tempo dalla nascita attraverso i 100 anni di età, in incrementi di un anno. È possibile utilizzare una tabella di mortalità per cercare la probabilità di morte per una persona di qualsiasi età. Come l'età, aumenta la probabilità della tua morte.

Utilizzo

Per utilizzare le tavole di mortalità, è necessario guardare all'età di un individuo, poi vedere che cosa la tabella dice circa le probabilità che lei morirà quando rispetto al resto del gruppo. Nel caso di un maschio appena nato, c'è meno della metà di quello 10.000 di un per cento che morirà se confrontato con il resto del gruppo. Che gli avrebbe dato una speranza di vita di circa 75. Ma un uomo 119-year-old ha, secondo la tavola di mortalità 2005 utilizzato da Social Security Administration, più del 90 per cento di possibilità di morire quando rispetto al resto del gruppo. Che si traduce in una speranza di vita di poco più di sei mesi.

Idee sbagliate

Tavole di mortalità sono matematicamente suono e preciso per le popolazioni di gruppo, ma leggermente meno per ogni individuo. Ovviamente, probabilità di mortalità è un fattore di più di età e genere, e quante variabili possibili devono essere presi in considerazione nel processo di assicurazione. Creazione di proiezioni come la vita o la morte di qualsiasi individuo specifico è un processo complesso attuariale.

Considerazioni

Tutte le tabelle matematiche hanno un bias. Quando l'acquisto di assicurazione sulla vita, o se c'è una modifica imprevista nelle tariffe, è una buona idea informarsi sulle tavole di mortalità e le informazioni utilizzate per calcolare i premi. Discutere di eventuali fattori di rischio con il tuo agente per assicurarsi che la tabella corretta di mortalità è stata utilizzata per calcolare il premio o valutare i criteri.