Come aprire un Roth IRA per qualcun altro

September 16

Come aprire un Roth IRA per qualcun altro

È possibile aprire un Roth IRA per chi si qualifica. Se il destinatario ha tempo di aspettare prima di utilizzare i fondi, un Roth IRA può essere un regalo enorme. Un contributo a un Roth IRA è facile da fare, e beni di Roth IRA non saranno tassati mai se i prelievi sono scattati dopo il proprietario raggiunge età 59,5.

Passo 1

Assicurarsi che il destinatario si qualifica per contribuire a un Roth IRA. Per dare il massimo contributo, imposta unica filer deve hanno modificato reddito lordo rettificato (MAGIs) minore di $120.000 e sposato coppie congiuntamente di deposito devono avere MAGIs di meno di $176.000. Se MAGI del destinatario è minore ma più di $105.000 per single e $167.000 per limitare quanto sopra, si può dare un contributo parziale. Il proprietario di Roth deve avere reddito da lavoro. Bambini di età superiore con i guadagni si qualificano per il proprietario un Roth IRA.

Passo 2

Decidere quanto si desidera contribuire alla Roth IRA del destinatario. Il vostro contributo non può essere maggiore di reddito da lavoro del destinatario in quell'anno. Scopri se il tuo destinatario sta facendo qualsiasi IRA contributi se stesso o se qualcun altro sta contribuendo a suo nome. Se il destinatario è più giovane di 50 anni, suoi contributi da tutte le fonti non devono essere più di $5.000 all'anno. Se il destinatario è 50 anni o superiore, il limite di contributo è $6.000 all'anno.

Passo 3

Decidere dove aprire il conto. È possibile aprire il conto presso un broker, banca o Unione di credito. Per gli account di $5.000 e più piccole, paga le commissioni per comprare e vendere obbligazioni e azioni individuali possono essere troppo costose. Si consideri una banca, Unione di credito o di intermediazione sconto. Per i conti più grandi, case di brokeraggio con consulenti che possono aiutare con pianificazione previdenza e investimento possono avere senso.

Passo 4

Raccogliere le informazioni personali pertinenti sul destinatario Roth IRA. È necessario il suo numero di previdenza sociale, data di nascita, indirizzo, reddito approssimativo livello e generale patrimonio netto. Se il destinatario è sotto i 18 anni, si può servire come custode per suo conto, che ti dia la possibilità di firmare i documenti del conto e prendere decisioni di investimento. Se il destinatario è sopra l'età di 18 anni, dovrà firmare un documento per aprire il conto.

Suggerimenti

  • Alcune istituzioni finanziarie verranno stampato decorativi certificati per annunciare il dono di un Roth IRA. Si consideri un contributo corrispondente, dove se il destinatario del regalo contribuisce una certa quantità di Roth IRA, si abbinerà suo deposito.

Cose che ti serviranno

  • Informazioni personali del destinatario
  • Fondi disponibili