Come incassare un Roth IRA

May 2

Come incassare un Roth IRA

Uno dei veicoli di investimento a lungo termine più popolari è il conto di previdenza individuali (IRA). Di questi conti, Roth IRA è generalmente considerato come l'IRA preferito a causa del suo vantaggio un investimento deducibili dalle tasse. Anche se la maggior parte IRAs sono progettati come risparmio di pensione, circostanze vigore a volte agli investitori di toccare i loro fondi di pensionamento precoce. In genere, toccando un IRA prima della sua scadenza comporta una penale di 10 per cento viene applicata a tutti i fondi portati fuori. Ma se l'account ha maturato..--o se è possibile trovare un'eccezione - è possibile incassare i fondi senza alcuna penalità.

Passo 1

Incontrare o contattare il vostro consulente finanziario e Richiedi un account di Roth IRA per essere chiuso. Se siete sopra l'età di 59 1/2, si tratta di una procedura normale senza conseguenze, e il consigliere molto probabilmente elaborerà la richiesta immediatamente. Se sei sotto 59 1/2, il consulente esaminerà le circostanze per vedere se c'è qualche modo è possibile evitare la tassa di pena di 10 per cento.

Passo 2

Determinare se si qualificano per un'eccezione che rinuncerà la penale del 10 per cento. È possibile prelevare fondi dal tuo conto senza penale se siete permanentemente disabili, mettendo i soldi verso le spese di formazione, pagando per medical spese superiori a 7,5 per cento del reddito lordo annua, o fare un acconto su una casa come un acquirente prima volta a casa. In ultima istanza, solo sei in grado di prelevare $10.000 per mettere verso una casa, quindi se vostre strette di Roth IRA che più soldi di quello, si dovrà trovare un'altra eccezione o assorbire la sanzione fiscale sui rimanenti fondi per chiudere il conto. Se è possibile ritirare i fondi e chiudere il conto con questi pretesti, si può risparmiare migliaia di dollari.

Passo 3

Compilare e firmare un modulo di autorizzazione di ritiro che autorizza il ritiro di tutti i fondi di Roth IRA. Questo è una procedura standard istituzioni finanziarie al massimo e soprattutto è progettato per essere una salvaguardia per l'investitore e una traccia cartacea che documenta il movimento di fondi.

Passo 4

Ricevere i fondi e confermare che l'importo totale è corretto..--questo può essere elaborato e dispensato a voi più presto uno o due giorni, ma può richiedere fino a due settimane. Chiedete il vostro consulente finanziario quando si devono aspettare i fondi.