Come documento IRA i prelievi per le spese mediche

November 2

In generale, dovrebbe per rimanere lì fino a raggiungere età 59-1/2 soldi nella tuo IRA. L'IRS riconosce, tuttavia, che difficoltà impreviste possono rendere questo impossibile e quindi permette alcune eccezioni. Una di queste eccezioni di disagio è per le grandi spese mediche non coperte da assicurazione sanitaria. Purché si utilizza denaro IRA solo come ultima risorsa e solo per le spese qualificate, l'IRS non imporre una tassa di pena. Avrai ancora a pagare le imposte sul reddito ordinari il denaro ritirato per un tradizionale o Roth IRA.

Passo 1

Compilare una lista dei vostri beni. L'IRS sarà non esentare dalla tassa penale per il recesso anticipato se avete altri beni che possono ragionevolmente essere liquidati per pagare spese mediche rimborsate. È necessario fornire un rendiconto delle attività per mostrare che non avete notevoli risparmi o investimenti come azioni e obbligazioni che è possibile utilizzare invece il vostro denaro IRA.

Passo 2

Determinare se alcune delle vostre spese mediche qualificarsi per il pagamento con fondi di IRA. Per effettuare questa operazione, si sommano tutte le spese mediche non pagate dall'assicurazione sanitaria. Successivamente, utilizzare IRS Form 1040 ES per stimare il tuo reddito lordo corretto per l'anno corrente. Moltiplicare il tuo reddito lordo rettificato stimato per 7,5 per cento. Se l'importo delle spese mediche spese supera 7,5 per cento del reddito lordo rettificato stimato, è possibile pagare l'eccesso oltre il 7,5 per cento con IRA fondi senza dover pagare la tassa di pena.

Passo 3

Utilizzare Form 1040 ES per determinare l'importo che effettivamente può prelevare dal vostro IRA. La somma che si può ritirare è pari all'importo totale delle spese spese mediche meno le tasse che si deve pagare su questo totale. Ad esempio, se le spese mediche qualificate pari $4.000 e la passività fiscale su questo importo è uguale a $1.000, è possibile ritirare solo $3.000. L'importo dell'imposta che si deve pagare deve rimanere nell'IRA, fino a quando il tuo conto fiduciario o Custode invia direttamente all'IRS.

Passo 4

Ritirare i soldi per pagare le spese mediche rimborsate dalla tuo IRA. Spiegare al tuo custode di conto o fiduciario di cosa si sta facendo in modo che possa essere sicuro che tutte le pratiche burocratiche sono completata correttamente. Inoltre, il fiduciario/custode deve sapere di rimettere i soldi che devi in tasse all'IRS. Egli ti invieremo la documentazione del pagamento ritiro e fiscali per poter allegare alla tua dichiarazione dei redditi.

Passo 5

Pagare le fatture mediche immediatamente, o appena come il denaro viene accreditato al tuo conto corrente bancario. Richiedere conferme per ogni elemento da fornitore di cure mediche.

Passo 6

Modulo completo di IRS 5329: Tasse aggiuntive sui piani qualificati. Questo modulo viene utilizzato per calcolare l'importo del ritiro che è soggetto all'imposta di penalità, se presente. Finché la quantità che è ritirato è uguale o inferiore all'importo che siete autorizzati a prelevare, non ci sarà nessuna penalità.

Passo 7

Inserisci l'importo del reddito imponibile da forma 5329 sulla vostra dichiarazione dei redditi. Il modulo 1040, questo va sulla linea 15a. Il 1040A, utilizzare linea 21. Per 1040EZ, immettere l'importo sulla linea 4. Allegare copie di tutte le ricevute mediche, il recesso dall'IRA, l'elenco delle attività e modulo 5329 alla vostra dichiarazione dei redditi.

Cose che ti serviranno

  • IRS Form 5329
  • Documentazione delle attività
  • Documentazione delle spese mediche